距离央行规定的期限已过去两天，除农业银行昨天率先推出首个房贷新政策实施细则外，其他各家商业银行的房贷细则仍没有浮出水面。

    “这两天手头积压了10多套已经成交、准备申请房贷的二手房源，由于银行房贷细则未明确，加上相关文件从下达到执行还有一个过程，银行方面通知我们最好11月3日以后再去办理房贷手续。”金华力天世纪房产中介总经理金国民昨天说。

    10月22日晚，央行决定自10月27日起扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例。央行规定，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款的，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持，利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。央行新闻发言人称，各金融机构应在10月27日前完成实施细则的拟订工作，然后对借款人做好宣传解释工作。

    农业银行总行昨天出台的细则规定：一、对自住购房能否适用最优惠利率，将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑；二、借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%；三、借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮；四、借款人一次性申请多笔个人住房贷款的，农业银行将严格控制发放贷款。

    金华房产界一些销售经理说，这两天有不少客户来人或来电咨询房贷细则，由于政策不明确，只能让客户再等几天。由于各商业银行总行的规定仍是原则性的，最后还是要以金华各商业银行的通知为准。目前大家关心的主要是两大焦点问题，而这些疑问都要等具体政策浮出水面才能回答。

    焦点一：对首次购买普通自住房和改善型普通住房的，金华各商业银行会不会执行0.7倍的下限和两成的最低首付？因为央行只规定可按优惠条件给予支持，是否执行由地方金融机构确定。如果真的按照0.7倍的下限执行，以5年期房贷为例，将出现“存贷倒挂”的矛盾。5年期贷款利率打7折就是5.103%，存款基准利率则为5.58%，利率倒挂了0.477个百分点，对银行来说这将意味着亏本买卖。

    焦点二：改善型普通住房如何界定，它与原来规定的第二套住房有无区别？因为按照去年9月份央行出台的规定，第二套住房首付不得低于40%，贷款利率为基准利率的1.1倍。目前有种说法认为，央行此次房贷新政策中并没有提及第二套房贷的问题，如果实施细则对第二套房贷还没有说法的话，在国家房贷政策转向放松的情况下，第二套房贷的政策很可能将淡出人们的视野。

    金华力天世纪房产中介与5家商业银行签订房贷合作协议。金国民告诉记者，他也问了银行方面，答复说这两天还是按原房贷规定执行。考虑到财政部鼓励购房的契税、印花税等减免政策将自11月1日起实施，1日和2日又逢双休日，“我手头积压的成交协议，准备等到11月3日以后再去办理相关过户和房贷手续，估计那时候购房者可以享受到优惠新政策了”。